Банкиры оценили распространение льготной ипотеки на дорогое жильё

Ещё недавно льготная ипотека ориентировалась на эконом-сегмент, и в мегаполисах многие новостройки оставались «за рамками» как слишком дорогие, но весной произошёл разворот на 180 градусов.С 1 мая 2022 года в основных госпрограммах - «Господдержка-2022» (ипотека под 7%) и семейной ипотеке - максимальные размеры кредитов были увеличены в два с половиной раза. А по сравнению с условиями, действовавшими для «Господдержки-2022» ещё в марте, «потолок» вообще вырос в 10 раз!

Максимальные размеры кредитов

Господдержка-2022

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях: 30 млн рублей. Льготная ставка (не выше 7%) распространяется на часть кредита в пределах 12 млн, для оставшейся части действует рыночная ставка банка.

В прочих регионах: 15 млн рублей. Льготная ставка (не выше 7%) распространяется на часть кредита в пределах 6 млн, для оставшейся части действует рыночная ставка банка.

Семейная ипотека

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях: 30 млн рублей. Льготная ставка (не выше 6%) распространяется на весь кредит.

В прочих регионах: 15 млн рублей. Льготная ставка (не выше 6%, на Дальнем Востоке - не выше 5%) распространяется на весь кредит.

Банкиры позитивно оценили допуск дорогого жилья в льготные программы. «Это особенно значимо для регионов с развитым строительным рынком, как Свердловская область, - подчёркивает управляющий ВТБ в регионе Алексей Долгов. - Заёмщикам стали доступнее объекты более высокого класса и расширенной площади, а также готовые дома от застройщика». В ВТБ сообщили, что в июне примерно каждый пятый жилищный кредит, выданный банком в Свердловской области, превышал 6 млн рублей - прежний «потолок» льготных программ.

«С учётом роста цен на недвижимость сейчас эти лимиты призваны, скорее, вернуть доступность нового жилья и более отвечают реалиям рынка. Ожидаемо вырастет доля госпрограмм в общей структуре ипотечных выдач в 2022 году», - комментирует директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

В то же время какого-то кардинального сдвига госпрограмм в сторону элитного жилья банкиры не ожидают. «Мы прогнозируем, что после повышения лимита сделки с ипотечными чеками более 6 млн рублей по госпрограммам появятся, но не превысят 10-15% от общего числа», - говорит замруководителя Абсолют Банка в Екатеринбурге Илья Коробицын.

Кроме того, стоит учесть, что заёмщики с высокими запросами и раньше готовы были брать ипотеку по рыночным ставкам. Соответственно, ожидать массового притока людей, желания которых не умещались в прежние рамки госпрограмм, не стоит. «В рамках льготных программ увеличение лимитов приведёт к росту сделок в сегменте высокодоходных клиентов, однако основную долю составляют клиенты со средним доходом, с ипотекой в объёмах до 6 млн рублей в регионах и до 12 млн в Москве. Поэтому глобально повышение лимита не скажется на объемах выдач ипотеки», - поясняет управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Анна Севостьянова.

Банкиры оценили потенциал льготного автокредитования

Сигналы о состоянии автокредитного рынка в последнее время противоречивы. По итогам первого полугодия выдачи автокредитов в России упали на 43% в сравнении с тем же периодом прошлого года, а в Свердловской области - более чем вдвое (данные НБКИ). В то же время в мае-июне наблюдалось восстановление продаж. А в июле правительство возобновило льготную программу, существенно изменив её условия.

• Максимальная стоимость автомобиля - 2 млн рублей (раньше - 1,5 млн)
• Субсидируемая государством скидка - 20% (раньше - 10%)
• Выбор моделей ограничен Lada, УАЗ и ГАЗ (раньше - любое авто, собранное в России)
• Аудитория программы - семьи с детьми, покупатели своего первого автомобиля, те, кто сдал старую машину в трейд-ин, медицинские и педагогические работники (раньше в списке не было учителей)

Банкиры оценивают эти изменения как весьма своевременные. «Последний раз ограничение по цене пересматривалось в 2020 году. А с учетом роста ценников на новые автомобили российского производства с начала года на 16% - 40% данный шаг выглядит более чем логичным», - отмечает руководитель центра развития автобизнеса банка «Открытие» в Екатеринбурге Павел Седельников.

«Повышение размера дисконта с 10% до 20% является значимым фактором, поскольку позволит клиентам существенно снизить платёжную нагрузку», - говорит управляющий ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов.

Эксперты считают, что обновлённая льготная программа будет весьма эффективной.

«Российский авторынок сегодня в принципе переживает наиболее сложный период за всю его новейшую историю, - рассуждает Павел Седельников. - Главные причины кризиса - дефицит автомобилей и высокие цены при низких доходах населения. Российский автопром продолжит перестройку, китайские бренды - экспансию, периодически решая возникающие логистические проблемы, а схема параллельного импорта пока ещё долго не заработает на полную мощность. Поэтому при отсутствии перспектив восстановления производства иностранных игроков в ближайшее время и слабом спросе ежемесячные продажи в 30-32 тысячи машин можно будет считать успехом. На этом фоне 50 тысяч авто, которые планируется реализовать с помощью программы, выглядят подспорьем. Программа действительно простимулирует спрос, это факт. Теперь главное, чтобы этот спрос был удовлетворён и не привел к ещё большему дефициту авто, спровоцировав очередной виток цен».

В то же время даже оптимистичные прогнозы не предполагают быстрого возврата рынка к докризисным уровням.

«По прогнозам ВТБ, в третьем квартале спрос на автокредиты продолжит расти, в том числе благодаря госпрограмме, - рассказывает Алексей Долгов. - По оценке банка, после её запуска каждый шестой-седьмой кредит на рынке будет выдан на льготных условиях. По нашим оценкам, к концу года благодаря дополнительным мерам поддержки и активному развитию беззалоговых программ кредитования рынок восстановится до уровня порядка 90% от прошлогодних значений».